Les obligations constituent une composante essentielle des marchés financiers. Souvent perçues comme plus sûres que les actions, elles permettent aux investisseurs de prêter de l'argent à un émetteur — État, collectivité ou entreprise — en échange d’un remboursement avec intérêts. Dans cet article, nous allons explorer : Qu’est-ce qu’une obligation ? Quels sont les différents …

Dans le monde de l’investissement obligataire, la notion de « Investment Grade » est essentielle pour évaluer la qualité de crédit d’un émetteur. Cette étiquette, attribuée par des agences de notation comme Moody’s, Fitch ou Standard & Poor’s, permet d’identifier les titres jugés sûrs, c’est-à-dire avec un risque de défaut relativement faible. Dans cet article, …

Dans le cadre de l’assurance-vie, les épargnants ont souvent le choix entre deux types de supports : le fonds en euros et l’unité de compte. Moins sécurisée mais plus dynamique, l’unité de compte attire les profils souhaitant diversifier leur patrimoine et viser un meilleur rendement. Dans cet article, nous allons explorer : Qu’est-ce qu’une unité …

Dans le monde de l’épargne et de l’assurance-vie, il est essentiel de pouvoir situer la performance de ses placements par rapport au marché. C’est précisément le rôle d’un indicateur de référence, aussi appelé benchmark. Il permet d’évaluer la pertinence d’un support d’investissement, notamment lorsqu’il est libellé en unités de compte. Dans cet article, nous allons …

Transférer son contrat d’épargne retraite peut être une excellente stratégie pour bénéficier de meilleures performances, réduire les frais ou adapter sa gestion à ses objectifs. Mais attention : cette opération peut entraîner des frais, appelés indemnités de transfert, qui peuvent impacter le capital final. Dans cet article, nous allons explorer en détail : Qu’est-ce qu’une …

L’assurance-vie est l’un des produits d’épargne les plus appréciés des Français, en grande partie grâce à sa flexibilité. L’un des aspects fondamentaux à connaître avant tout rachat partiel ou total est la présence éventuelle d’une indemnité de rachat. Cette pénalité, bien que souvent absente des contrats modernes, peut affecter le montant récupéré par l’épargnant. Dans …

L’Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) était un impôt français qui s’appliquait aux personnes physiques dont le patrimoine net taxable excédait un certain seuil. Remplacé depuis 2018 par l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI), l’ISF demeure néanmoins un sujet important pour comprendre l’évolution de la fiscalité patrimoniale en France et les stratégies d’optimisation mises …

Le Groupement d’Épargne Retraite Populaire (GERP) est une structure centrale dans l’organisation du Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP). Il permet aux épargnants d’adhérer à un régime collectif de retraite supplémentaire, tout en leur assurant une représentation dans la gestion de leur épargne et un cadre réglementaire protecteur. Dans cet article, nous allons voir : Qu’est-ce …

Le Fonds commun de placement, plus communément appelé FCP, est un produit d’investissement collectif permettant de diversifier facilement son portefeuille. Il s’adresse à tout type d’épargnant, qu’il soit novice ou expérimenté, souhaitant accéder à des marchés financiers tout en déléguant la gestion de ses investissements à des professionnels. Dans cette fiche, vous découvrirez : Qu’est-ce …

La fiscalité des rentes viagères est un aspect clé de la gestion de patrimoine, notamment pour les personnes qui convertissent leur épargne en un revenu régulier à vie. Comprendre les règles fiscales qui s’appliquent à ces revenus permet de mieux anticiper sa retraite et d’optimiser la rentabilité de ses placements. Dans cette fiche, nous abordons …