Le contrat en euros dynamiques est une solution d’assurance-vie hybride qui combine rendement amélioré et sécurité du capital. Il s’adresse aux épargnants en quête d’une meilleure rémunération que celle des fonds en euros traditionnels, sans pour autant s’exposer pleinement aux risques des marchés financiers.
- Comment fonctionne un contrat en euros dynamiques ?
- Quels sont les avantages pour l’épargnant ?
- Quels risques faut-il prendre en compte ?
Qu’est-ce qu’un contrat en euros dynamiques ?
Les contrats en euros dynamiques sont des fonds d’assurance-vie qui reposent sur une allocation diversifiée :
- Une poche obligataire sécurisée (environ 70 % à 80 % de l’investissement), qui garantit le capital grâce à l’effet cliquet.
- Une poche dynamique (20 % à 30 %), investie en actions ou supports plus risqués, sans garantie de capital.
Ce modèle permet de profiter du potentiel des marchés financiers tout en maintenant une garantie sur la quasi-totalité de l’épargne. Les gains réalisés par la poche dynamique sont progressivement sécurisés, et viennent renforcer le rendement global.
Un rendement supérieur à celui des fonds en euros classiques
Grâce à l’exposition partielle aux actifs dynamiques, les contrats en euros dynamiques affichent en moyenne un surcroît de performance d’environ 1 point de pourcentage sur le long terme par rapport aux fonds en euros classiques.
Chaque année, la rémunération est acquise définitivement grâce à l’effet cliquet, ce qui signifie que la performance ne peut jamais être négative. En cas de contre-performance de la poche dynamique, la poche obligataire compense les pertes.
C’est cette structure qui permet d’atteindre un bon compromis entre sérénité et rentabilité.
Avantages et limites du contrat en euros dynamiques
✔️ Les avantages :
- Capital quasi garanti à 100 % grâce à la poche sécurisée.
- Effet cliquet : les performances annuelles sont définitivement acquises.
- Meilleur rendement que les fonds en euros classiques.
- Gestion pilotée pour maximiser les plus-values et limiter les risques.
Les limites :
- Risque partiel de perte sur la poche dynamique (jusqu’à 30 % du capital).
- Moins de souplesse qu’un contrat multisupport avec choix libre des unités de compte.
- Rendement variable selon les conditions de marché et les arbitrages opérés par l’assureur.
Ce type de contrat s’adresse donc à un profil prudent-dynamique, à la recherche d’un bon compromis entre sécurité du capital et performance.
Conclusion : pour qui sont faits les contrats en euros dynamiques ?
Les contrats en euros dynamiques constituent une excellente solution pour les épargnants qui souhaitent booster leur rendement sans abandonner la notion de sécurité. Grâce à leur structure équilibrée, ils offrent un cadre idéal pour une épargne à moyen ou long terme, notamment en préparation de la retraite.
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